Самозапрет на выдачу кредитов. Что это и как этим пользоваться?

Финансовые мошенники каждый день придумывают все новые и новые способы, как можно обмануть людей и вывести деньги с их карт. Звонки с незнакомых номеров с информацией о «прекращении обслуживания SIM-карты» стали почти повседневностью, как и истории про переводы мошенникам и кредиты, которые люди на самом деле не брали. Федеральные власти в последние месяцы не просто признали масштабы проблемы, но и более активно взялись за борьбу с этим явлением. Новейшая мера, уже показавшая себя популярной — самозапрет на выдачу кредитов, который можно оформить через портал «Госуслуги». Разбираемся, что это за система и как она работает.

Три миллиона запретов

Как сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, более 3 млн человек установили самозапрет на кредиты за первые дни работы этой опции. А по данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), «за первые пять дней работы сервиса самозапрет на кредиты установили порядка 3,6 млн человек (чаще всего это делали жители Москвы, Московской области и Петербурга — 407 тысяч, 262 тысячи и 185 тысяч заявлений соответственно). Подавляющее большинство запросов подано на полный запрет на кредиты: 91%, или 3,4 млн заявок. При этом 6,5 тыс. граждан успели снять с себя самозапрет в период с 1 по 4 марта».

«Суть идеи в том, что любой человек сможет запретить самому себе оформлять кредиты в любом банке. Звучит глуповато: чем-то похоже на кодирование алкоголиков. Но мотивация у законодателей вполне логичная. В первую очередь поправки в законы должны защитить граждан от мошенников», — прокомментировал законопроект Анатолий Аксаков, глава комитета по финансовым рынкам Государственной Думы.

Идея о предоставлении возможности на самозапрет выдачи кредитов и микрозаймов для граждан РФ обсуждалась чиновниками ещё с 2021 года, а весной 2023-го законопроект внесли в Госдуму. В нынешнем году нижняя палата парламента приняла этот документ во втором и третьем чтениях, он был опубликован на официальном сайте Госдумы 26 февраля, его быстро одобрили Совет Федерации и президент, а сама опция стала доступна гражданам Российской Федерации уже с 1 марта 2025 года.

«Принятие закона даст гражданам возможность дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные», — отметил спикер Госдумы Вячеслав Володин.

Просто повесьте трубку. Как распознать мошенников и бороться с ними

Смысл инициативы — в том, что как бы ни пропагандировались правила безопасности, люди продолжают постоянно подвергаться мошенническим атакам, многие из которых заканчиваются успехом для преступников (и, соответственно, плачевно для клиентов банков). Речь идёт и о взломе, и о применении приёмов социальной инженерии, через которые людей побуждают брать кредиты. Современные технологии и автоматизация платежных систем настолько вошли в нашу повседневную жизнь, что практически каждый житель страны ежедневно находится под угрозой такой атаки. Только с января по сентябрь 2024 года без согласия клиентов банков было совершено операций на 18,3 млрд рублей, о чём говорят данные Банка России.

Это не панацея, а шанс

Самозапрет на выдачу кредитов — это не просто аскеза от денежных займов, а ещё один барьер на пути злоумышленников. Он не абсолютен (хотя бы потому, что никак не защищает денежные средства, которые уже имеются у людей на руках и которые преступники могут попытаться тем или иным способом выманить), но поможет предотвратить наиболее разорительные случаи, когда обманутые люди берут кредиты, чтобы отдать эти деньги аферистам. Итак, что включает в себя новая опция “Госуслуг” и как она работает?

• При подключения самозапрета никто не сможет взять кредит на данные вашего аккаунта “Госуслуг”;
• Такой запрет распространяется на все потребительские кредиты, но не образовательные, автомобильные и ипотечные;
• При включении самозапрета в вашей кредитной истории появится специальная отметка с датой начала его действия. Её будут видеть все банки и микрофинансовые организации (МФО);
• Можно не устанавливать полный самозапрет на выдачу кредитов, а ограничиться частичным ограничением, то есть запретом дистанционного оформления заявления. При таком раскладе вы сможете оформить кредит, если лично придете в отделение банка;
• Снять самозапрет можно в любой момент. Опция начнёт или перестанет действовать уже на второй день. А “включать” и “выключать” самозапрет можно неоднократно;
• Даже если банки или МФО всё-таки выдадут кредит мошенникам на ваше имя с “включённым” самозапретом, то будьте спокойны, так как деньги возвращать не придется. Кредитор просто не будет иметь права потребовать от заёмщика погашения долга;
• На действующие кредитные продукты запрет не распространяется и никак не влияет;
• Отметим, что установить самозапрет для другого человека (скажем, для старшего родственника), к сожалению, невозможно. Но, разумеется, можно при необходимости убедить его или её в необходимости сделать это.

Как установить самозапрет на выдачу кредитов?

Включить эту опцию вы сможете как удалённо, подав заявление в личном кабинете “Госуслуг” и там же его подписав электронной подписью, так и очно в отделении МФЦ, для чего вам потребуется предъявить паспорт и СНИЛС. Вне зависимости от способа подключения опции она начнёт действовать уже на следующий день. Снятие самозапрета также можно осуществить этими двумя способами, однако оно реализуется только через два дня. Это должно в определённой мере защитить от ситуаций, в которых мошенники могут попытаться убедить жертву снять самозапрет.

Давайте пошагово разберём, как включить самозапрет на “Госуслугах”:

1. На портале нужно перейти в раздел “Штрафы и налоги” (как вариант — есть прямая ссылка, которая позволяет перейти сразу к пункту 3);
2. В левой части экрана вы увидите пункт “Установление запрета на получение кредита”;
3. Открываем это окно и нажимаем на кнопку “Начать”;
4. Теперь нужно внимательно проверить личные данные, которые подгружаются автоматически: данные паспорта, Ф.И.О., ИНН;
5. После этого необходимо выбрать тип запрета: полный или частичный;
6. Остаётся только подписать заявление электронной подписью и отправить.

Здесь сложность может представлять последний пункт, так как цифровая подпись есть не у всех. Можно воспользоваться простой персональной электронной подписью (ПЭП), которая для работы не требует ничего, кроме самого логина на «Госуслугах».

Также в связи с нововведением в финансовой жизни россиян банки разработали и свои сервисы для настроек ограничений. Таким образом, клиентам будет предоставлена возможность распоряжаться своими финансами и самозапретами непосредственно внутри приложения определённого банка.

При этом мы не упускаем возможность напомнить пять главных правил финансово-информационной безопасности, которые связаны с любой такой деятельностью, не только с кредитами.

1. Не сообщайте никому свои пароли и даже одноразовые SMS-коды!
2. Не переходите по ссылкам, в безопасности которых вы не уверены на сто процентов, тем более если они связаны с платежами!
3. Будьте бдительны и не верьте «звонкам из банка». Лучше сами приходите в отделение и удостоверьтесь лично, есть ли какая-то проблема!
4. Не оплачивайте покупки с чужих устройств, а на свои ставьте надёжные пароли!
5. Никогда и ни в каких мессенджерах и соцсетях не отправляйте номер, пароль или CVV-код карты!

Что дальше?

В связи с такой популярностью самозапрета на кредиты и займы уже в первые дни его работы в правительстве предложили развить тему и внести следующий законопроект. Руководитель аппарата правительства, вице-премьер Дмитрий Григоренко выдвинул идею о создании специального сервиса на портале “Госуслуг”, с помощью которого можно будет включить самозапрет и на оформление SIM-карт.

«Очень часто мошенники используют SIM-карты, то есть [фактически] номера телефонов, которые оформлены на других граждан, и при этом оформление идёт с персональными данными граждан, которые те же мошенники воруют. Мы предлагаем ввести на портале «Госуслуги» сервис с возможностью самозапрета оформления сим-карт вообще на себя с тем, чтобы, даже если мошенники и добудут персональные данные, у них не было бы возможности оформить номер телефона и использовать его для мошеннических действий», — заявил чиновник.

Ждём, какие ещё меры примут федеральные власти, чтобы побороть растущий вал киберпреступности и помочь гражданам защитить себя от всё более изобретательных мошенников.

Подготовила Милена Копейкина / ИА «Диалог»