Настройки кредита изменены. ЦБ предложил дать гражданам возможность запретить выдачу себе займов

Банк России предложил ввести для граждан механизм самозапрета на выдачу кредитов. Это должно быть полезно для противодействия мошенникам, которые могут взять от имени человека заём, если получат доступ к его паспортным данным.

Пожалуй, это один из самых популярных – и меметичных – страхов в нашей стране: «украдут паспорт и оформят на моё имя кредит на пять миллионов». Если новые меры будут введены, то, по крайней мере, получится значительно снизить эту угрозу. Сейчас необходимые предложения проходят согласование на прикладном уровне, а затем – в случае успеха – будут оформлены в законопроект и направлены в парламент.

«В последнее время мы получаем много жалоб на злоупотребления, связанные с оформлением кредитов или займов. Чаще всего он вообще про это не знает, когда кредит или заём оформляются онлайн. Бывает, что человек под воздействием методов социальной инженерии сам получает кредит и отдаёт его в руки злоумышленника либо кладёт его на чей-то счёт – и деньги теряются. Очень тяжёлая социальная история. Для того, чтобы помочь людям справиться с этим злом, и разработаны предложения в закон», – заявил Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

Основным действием становится обращение в бюро кредитных историй, чтобы там установили «галочку» в соответствующей «настройке». Это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредитов – или вообще любых, до последующей необходимости.

«Человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заем на его имя. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. А если, несмотря на то, что они действуют, кредитор всё равно выдаст деньги, он не сможет потом требовать погашения долга», – пояснили в Банке России.

Предполагается, что вводить и снимать такие ограничения гражданин сможет, когда захочет и столько раз, сколько захочет – «в зависимости от жизненной ситуации». Через два дня после этого человек снова сможет оформить кредит. «Изменить настройки» можно будет, обратившись лично в банк или квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»).

«Почему через два дня? Практика показывает, что все методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника и ввести его в определённое психологическое заблуждение. Если есть небольшой «период охлаждения», то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у человека хватает сообразительности, либо он поговорит с друзьями, знакомыми, чтобы понять, что происходит что-то не то. <…> Это такая самозащита», – добавил Мамута.

Ранее, напомним, Банк России также предложил обязать банки на два дня приостанавливать зачисление денег на счета, который известны регулятору как мошеннические (и внесены в соответствующую базу). Такая же 48-часовая задержка – не случайность: речь идёт о том же периоде осознания у плательщика. При этом закон обязывает банк зачислять переводы в срок до трёх суток, поэтому и эти положения новая норма не нарушила бы.

«Если банк – отправитель платежа – получил от нас информацию из базы, но не учёл её в своих бизнес-процессах и совершил перевод на такой счёт, то он будет обязан вернуть клиенту все похищенные средства. Также мы хотим обязать банк-плательщик на два дня приостанавливать зачисление денег на счёт, информация о котором содержится в нашей базе», – сообщили в ЦБ 16 мая.